Национальный банк Казахстана введет лимит на кредиты по коэффициенту долга к доходу

С 1 января 2027 года в Казахстане вступят в силу новые правила, касающиеся кредитования. Национальный банк страны планирует установить предельное значение коэффициента долга к доходу заемщика (КДД), что существенно ограничит допустимую кредитную нагрузку для граждан, сообщает Tengrinews.kz.

Коэффициент долга к доходу (КДД) представляет собой соотношение общей задолженности заемщика по всем кредитам и микрокредитам, включая новый займ, к его годовому доходу. Этот показатель введен в регуляторную практику с августа 2024 года и находится на этапе мониторинга. Как пояснили в Нацбанке, КДД помогает оценить финансовые возможности заемщиков по своевременному обслуживанию своих долговых обязательств.

Новый лимит составит 8 годовых доходов заемщика. Регулятор продолжит мониторинг в сегментах автокредитования, ипотечных и потребительских займов, без установления отдельных пределов для каждого из них. В случае ухудшения финансовой ситуации в стране, Нацбанк будет готов ввести дифференцированные ограничения.

Коэффициент КДД рассчитывается по формуле: КДД = (СЗНЗ + СНЗ) / СГДЗ, где СЗНЗ – общая сумма задолженности по всем займам, СНЗ – сумма нового кредита, а СГДЗ – годовой доход заемщика. Таким образом, если значение КДД равно 8, это означает, что общий долг заемщика, включая новый кредит, не должен превышать восемь его годовых доходов.

Данная мера направлена на снижение уровня закредитованности населения и укрепление финансовой стабильности. Установление четкого лимита поможет создать более сбалансированную кредитную систему в стране.

Напомним, что с 1 июля 2023 года в Казахстане вступят в силу и другие изменения в правилах кредитования. Банки будут более строго оценивать доходы заемщиков, акцентируя внимание на официальных источниках дохода, включая пенсионные отчисления и данные медицинской страховки. Это сделает процесс получения кредитов более трудоемким, особенно для граждан с неофициальными доходами.

По словам главы Агентства по регулированию финансового рынка Мадины Абылкасымовой, обсуждаются варианты ограничения общей задолженности заемщиков и ужесточение требований к подтверждению доходов, а также отдельное регулирование рассрочек от маркетплейсов.